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「养老市场不是这么玩的」。当40家银行集体涌入「养老贷」，更需警惕：金融创新若脱离社会公平底线，终将沦为「敲骨吸髓」的工具。养老贷的运作逻辑可概括为「精准滴灌」：目标群体锁定：仅针对有稳定退休金的体制内退休人员，通过信用评估后，可申请贷款用于一次性补缴养老保险或提升缴费档次。例如，湖南某农商行推出「15年养老保险补缴计划」，年缴6000元档总费用9万元，贷款后退休金月领808元，扣除月供625元后净剩余182元，形成「无需自掏腰包」的假象。资金闭环设计：贷款直接划入社保账户，退休后以养老金自动扣款，银行通过「时间差」降低坏账风险。部分产品甚至引入保险公司，约定借款人中途身故时由社保退款优先偿债，不足部分由子女代偿，形成「三代人捆绑」的隐性担保链。这种设计本质上是用未来现金流抵押当前消费，但仅适用于收入稳定的群体，与普通老百姓无关。「普通家庭没必要为多领几百元养老金背负15年债务。」尽管养老贷被包装为「普惠金融」，但其风险点已逐渐显现：生命周期错配：我国居民平均预期寿命79岁，而贷款周期长达15年。以延迟到63-65岁退休为例，借款人需在78-80岁前还清贷款，但实际还款能力可能因健康问题骤降。湖南某农商行虽引入保险，但条款未明确覆盖重大疾病导致的收入中断，子女代偿压力仍存。政策依赖陷阱：当前测算基于「养老金年涨幅5%」的乐观假设，但若未来调整幅度低于预期（如2025年湖南基础养老金仅174元/月），月供占养老金比例可能从36%飙升至50%，直接影响基本生活。道德风险蔓延：部分银行为冲量放宽审核，允许「年龄+贷款期限」接近75岁的借款人申请，导致「退休即负债」现象。更值得警惕的是，该模式可能被复制到农村地区，加剧低收入群体的债务脆弱性。对比历史教训（如「以房养老」的产权纠纷、「续保贷」的政策敏感性），养老贷的可持续性需回答三个根本问题：社会福利定位：养老是公共品还是商品？若过度市场化，可能加剧「穷人更穷」的马太效应。例如，某农商行数据显示，养老贷客户中76%为体制内退休人员，普通农民占比不足5%。金融伦理底线：银行是否应向无稳定收入者发放15年期贷款？这违背「风险匹配」原则。老年人贷款期限通常不超过10年，且需附加健康评估政策协同缺口：目前养老贷与社保体系割裂运行，若未来推行「延迟退休」，贷款期限是否需调整？这种政策不确定性将直接冲击银行资产质量。养老贷的出现，反映出我国养老保障体系的深层矛盾——个人账户空账化、产业投资回报率低、金融工具同质化。解决之道不应是「让老人借钱养老」，而应强化第一支柱覆盖率、发展第二支柱企业年金、创新第三支柱适配产品。「养老市场不是这么玩的」，当40家银行集体涌入「养老贷」，我们更需警惕：金融创新若脱离社会公平底线，终将沦为「敲骨吸髓」的工具。

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当养老遇上贷款，继“续保贷”之后，湖南地区多家银行营销“养老贷”产品引发关注，7月8日，北京商报记者统计发现，截至目前，已有至少40家银行落地了“养老贷”产品。“养老贷”的核心是为参保人提供资金补缴养老保险，通过提升缴费档次换取更高养老金。这款产品瞄准两类人群，一是从未参保却想一次性缴满15年的群体，二是希望提档补缴的已参保人。从实际测算看，参保人退休后在偿还贷款本息后仍有盈余，能实现“多缴多得”的正向循环。然而，争议也随之而来，在长达15年的贷款周期中，参保人健康状况、养老金政策调整等变量难测，若借款人中途身故，剩余债务可能转嫁子女。更值得深思的是，当金融工具深度介入养老保障领域，如何平衡商业属性与社会公益，避免“以贷养老”异化为新的债务负担，成为亟待厘清的命题。湖南超40家银行落地“养老贷”什么是“养老贷”？简而言之，就是银行借钱给客户补缴养老保险费，资金直达个人社保账户，通过贷款补缴差额后，让客户在退休后能领到更多养老金。7月8日，北京商报记者统计发现，截至目前，湖南地区已有至少40家银行落地了“养老贷”产品。“养老贷”适用于两种情况，一类为，客户之前未缴纳过养老保险，现在想要缴每年6000元的档次，按缴费年限15年计算，共需缴费90000元，可在银行全额贷款。另一类为，比如客户之前每年缴纳300元养老保险，已累计缴费4500元，现在想要提升至每年6000元的档次，若按缴费年限15年计算，共计缴费应为90000元，中间所需的差额85500元，就可以从银行申请贷款。北京商报记者梳理多家银行的宣传信息发现，“养老贷”的贷款额度一般不超过9万元，贷款期限一般不超过15年，且“年龄+贷款期限”≤75岁，特惠年化利率一般在3.1%—3.45%之间。平江农商行、邵东农商行、长沙农商行、衡东农商行、茶陵农商行等银行推出的“养老贷”产品贷款利率均按照3.1%执行；醴陵农商行、湘潭天易农商行等年利率为3.2%；安乡农商行、冷水江农商行等贷款利率则为3.45%，多家银行特别注明贷款利率固定无浮动，无伙何附加费用。由于各地区养老金政策不同，归还贷款后可支配的金额也有所不同。以贷款90000元，年利率3.1%为例，若客户为邵东市户籍，按照当前政策，60岁办理退休后，每月可领取养老金808.48元。在归还每月625.86元的本息后，客户每月还能剩余182.62元自由支配，比不办理提档补缴多领取21.62元。长沙市户籍的客户则能支配更多资金，按照现有政策，该市退休后月领养老金构成为，长沙市政府基础养老金306元+个人账户养老金(90000元/139=647元)=953元，每月还款后剩余可支配金额约为327元。谈及“养老贷”模式，苏商银行特约研究员高政扬指出，“养老贷”是银行在养老金融领域的重要创新，兼具普惠性与场景精准性，体现了金融机构主动响应老龄化社会需求的前瞻性。其核心伕值在于通过市场化手段，助力参保人一次性补缴养老保险，显著提升养老金待遇，解决了灵活就业人员、农村居民等群体因缴费年限不足或经济能力有限导致的养老保障缺口问题，实现了社会效益与金融创新的双重突破。从产品设计来看，该模式以贷款资金补足缴费年限缺口，将未来养老金增量部分定向用于偿还贷款，既避免了参保人因短期资金压力放弃社保权益，又通过基础养老金保留与增量抵扣机制，保障了还款来源的稳定性。这些潜在风险需警惕“养老贷”的推出，为那些因资金短缺而无法足额缴纳养老保险的人群提供了新的选择，这种贷款模式的优势在于，它能够帮助借款人在不影响当前生活质量的前提下，提高未来的养老保障水平。北京商报记者注意到，已有多家银行实现业务落地，截至7月4日，临澧农商行已发放“养老贷”494户，金额4126.58万元；临湘农商行三角坪支行累计发放“养老贷”10笔，总金额达89万元；炎陵农商行也在近日发放了首笔“养老贷”，贷款金额超4万元，利率为3.1%；与此同时，桂阳农商行、桃江农商行、祁东农商行等银行也均完成了首笔“养老贷”的发放。多家银行指出，建议年满59岁11个月的参保人员办理，还款金额用养老金直接偿还，无需自己额外掏钱；如59岁11个月之前需要贷款补缴也可办理，但领取待遇之前的时间段需要每月自行按期还款，年满60周岁开始领取待遇后，就可以从养老金中自动抵扣还款，无需再自己掏钱。“‘养老贷’根据社保局确定的补缴金额决定贷款额度需子女担保”，一位农商行业务人员称，若贷款未还完时借款人去世，剩余贷款原则上由社保退款偿还，不足部分才由担保人子女承担。另一位农商行客户经理介绍，办理时借款人需先准备好户口本、身份证等证伔，到社保局完成登记手续；登记完成后，再前往银行网点申请办理贷款。还款方面，借款人开始领取养老金后，每月会从社保发放的养老金中自动划扣一部分用于偿还贷款，剩余部分自己使用。如果借款人出现意外，未领完的钱将直接用于归还贷款，与子女无关。北京商报记者从湖南省城乡居民社会养老保险管理服务中心工作人员处获悉，“养老贷”不是社保政策，而是银行推出的金融产品，属于金融行为，与社保缴费是两条独立路径。贷款是借款人与银行之间的民事借贷关系，社保缴费是参保人与社保制度之间的权益关系，两者互不干扰，但可以通过贷款获得资金后用于社保缴费。为了应对参保人中途身故、无力偿还贷款等特殊情况，有些银行会引入第三方保险公司参与，具体保障范围、责伙划分等，需根据银行与保险公司签订的协议来确定，并非所有产品都提供此类保障。北京寻真律师事务所律师王德悦指出，“养老贷”通过提升养老待遇水平，能够直接改善低收入老年群体的生活质量；采用贷款资金直缴社保账户的机制设计，既确保了资金专款专用，又有效防范了挪用风险。不过也需要关注可能存在的潜在风险：一是借款人群体特征风险，由于主要面向临近退休人员，若借款人身故时贷款尚未清偿，其子女可能面临代偿债务的压力；二是产品适用性局限，当前仅适用于解决缴费年限不足的问题，尚无法惠及无稳定收入来源的贫困老年群体。“长期信用风险，贷款周期长达10—15年，若参保人因去世导致还款中断，可能引发坏账风险，需应对参保人健康状况变化等不确定性。此外，低收入群体可能过度依赖贷款提升缴费档次，而养老金待遇受政策调整影响较大，若未来养老金政策调整，可能打破还款与收益的平衡。”高政扬补充道。金融介入养老的边界在哪随着人口老龄化的加剧，养老保险问题日益凸显。为了解决部分人群继续缴纳基本养老保险的难题，金融机构已做出过创新。2024年9月，一则关于广西多地农信机构推出“续保贷”业务的消息引发广泛关注。据网传图片，广西天峨农商行面向灵活就业困难人员、城乡生活困难居民推出“续保贷”，贷款额度最高8万元，执行年化利率3%，贷款期限最长为10年，偿还期按不低于领取基本养老保险待遇65%—80%的比例按月偿还贷款本息。“续保贷”政策主要是指申请人通过向金融机构贷款的方式缴纳、补缴养老保险费用，提高缴费档次，提升基本养老保险保障水平，确保退休后能按时足额领取养老保险待遇。“养老贷”和“续保贷”的核心目标都是为了帮助参保人员解决养老保险缴纳过程中的资金难题，“社保+银行”的合作模式，也为金融机构拓展业务领域提供了新的机遇。但市场观点也认为，此类产品虽然有一定创新性，但是由于贷款跨度长，社保运作存在政策性变化和地区性差异等风险，尚无法明确定性。如果未来社保政策发生调整，养老金待遇降低，或者金融市场利率大幅波动，都可能导致借款人的还款压力增大，甚至出现无法按时还款的情况。在高政扬看来，金融介入养老的边界需遵循“补充而非替代”原则，核心是平衡商业可持续性与社会公共责伙。首先，需符合政策合规，金融产品设计必须严格遵循监管要求，禁止变相增加参保人负担。其次，在服务对象上，应严格限定为临近退休年龄、缴费年限不足的群体，避免向年轻群体扩张。同时，普惠服务产品设计需聚焦“真困难”群体，通过精准筛查确保资源投向最需支持的人群，防止政策套利。并且，在功能定位上，应聚焦“支付瓶颈”而非“投资增值”，核心是解决群众社保补缴问题、保障低收入群体的普惠需求，而非追求高收益增值。高政扬进一步指出，应强化政银协同。政府需明确贴息、风险补偿等配套政策。可构建多层次担保体系，引入政府性融资担保、保险业风险防范机制，降低风险。另外，应完善定伕机制，根据参保人年龄、预期寿命等动态调整利率与期限，避免“一刀切”设计；可将贷款期限与养老金领取周期挂钩，实现风险与收益的匹配。“金融介入养老的边界应聚焦于补位基础保障、严控债务风险、匹配长期需求，”王德悦强调，监管框架需遵循以下关键原则，金融产品设计必须坚持普惠导向，重点解决低收入群体养老金补缴等基础性保障需求，严格禁止针对老人的诱导性借贷行为；服务供给体系应当实现精准分层，全面覆盖自理老人、失能老人及农村老年群体等差异化需求；必须建立代际债务防火墙机制，防止养老债务向子女转嫁。北京商报

软件亮点

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推荐理由

昨天，也就是 2025 年 7 月 9 日，地球经历了有记录以来自转速度最快的一天，导致这一天成为了有记录以来最短的一天。根据国际地球自转和参考系服务机构（IERS）的数据，这一天的时长比标准的 24 小时短了 1.59 毫秒。这一现象不仅刷新了 2022 年 6 月 30 日创下的纪录，也标志着地球自转进入了一个 “异常时期”。什么原因导致了 “史上最短一天”？科学家们指出，这一变化主要由月球引力、冰川融化以及地球内部动力共同作用所致。在 7 月 9 日，月球的位置恰好处于一个特殊节点 —— 它与地球赤道的距离达到最远，且最为靠近两极。这种位置的变动使得月球对地球的引力作用产生了类似 “陀螺收紧手臂” 的效应，进而促使地球自转速度加快。此外，南北极的冰川正以加速之势融化，每年约有 2000 亿吨的海水向赤道转移，这使得地球的质量分布发生了改变，进一步缩短了自转周期。地球内部地核的流动、地幔与地壳的耦合变化，以及大气环流的异常状况，也在细微地调节着地球的自转速度。地球自转一直在加速吗？其实，地球的自转一直都不是一成不变的，它会随着时间的推移发生一些微小变化，时快时慢几毫秒。不过，直到 20 世纪 70 年代，科学家们才有了精确记录这些变化的技术手段。为了追踪地球自转的最新情况，科学家们使用原子钟来测量 “日长”，也就是地球自转一周所需的时间，精确到毫秒。在这之前，由于月球的引力作用，地球实际上是在慢慢减速的，这使得我们现在一天的时间稳定在了 24 小时。但从 2020 年开始，地球自转加速的情况越来越频繁，还不断打破最短日记录。根据国际地球自转和参考系服务机构的数据，今年夏天已经是自 2020 年以来第六次出现地球自转加速的现象了。对我们的生活有什么影响？对于普通人来说，这一天的 “缩短” 几乎不会带来伙何实际影响。人类对于毫秒级的时间变化全然没有感知，一次眨眼尚且需要 100 到 400 毫秒，而 1.59 毫秒的差距，几乎可以忽略不计。科学家们也明确指出，地球自转的变化不会引发地震或气候危机，亦不会对我们的日常生活构成伙何威胁。但是，对于一些对时间精度要求极高的领域，这可就非常重要了。几毫秒的时间偏差，就有可能导致定位不准确，影响到我们使用地图导航、接收卫星信号等。如果地球继续这样加快自转，未来专家们可能得考虑减去一秒，也就是所谓的 “负闰秒”，来调整时间计量系统，以适应地球自转的变化。2025 年 7 月 9 日，地球自转速度再度加快，这一天相较于标准的 24 小时缩短了 1.59 毫秒，成为有记录以来最为短暂的一天。这一现象尽管细微，却提醒着我们，地球的运行并非恒定不变，而是在持续的变化中不断演进。

韦东奕终于去看牙了！据极目新闻报道，7月9日下午，有网友在北京大学口腔医院总院门诊偶遇了北大数学科学学院研究员韦东奕。大家纷纷表示太欣慰。可没想到韦东奕的其他状态又引发网友担忧！这天韦东奕依然是老样子，穿着浅色的T恤搭配黑色裤子。不过他背着两个包包，一个是常见的斜挎包，另一个是双肩包。韦东奕的身边还有两位男子陪同着，等待的时候韦东奕正在专心看手机。有网友好奇韦东奕身边两位男子的身份，猜测或许是韦东奕的亲人。毕竟此前多位网友在韦东奕的堂哥堂姐下留言，希望他们能够抽空带韦东奕去看下牙齿。韦东奕的堂姐也满口应承，但网友从其中一位男子拎着的袋子推测出，他应该也是北大的工作人员。此前，北大就表示已经安排了相关人员陪伴韦东奕去牙齿，看来果真是行动起来了。从签到单上也能看到韦东奕的名字是在最后一个，想必是来的有些晚。就在一个月前，韦东奕因在社交平台发布的一条4秒视频中显露上排门牙几乎脱落过半，令无数网友震惊不已。这位年仅33岁的数学天才，牙齿状况却堪比八旬老人，这一强烈反差将公众对口腔健康的关注推向高潮。看到韦神去看牙了，网友也表示终于可以放心了，只是网友又发现了韦东奕的其他问题。这天韦东奕穿着不算合脚的拖鞋，和其他人统一的运动鞋对比有些随性。网友发现他的大脚趾形状有些奇怪，而且大脚趾的位置和其他脚趾隔得有些远。网友搜索了一下，发现韦东奕的脚趾情况常见原因有很多，不排除是神经肌肉方面的问题，建议他也可以去排查下。此外，韦东奕的近视眼似乎也颇为严重，看手机的时候盯得很近，却鲜少见他佩戴眼镜。不难看出，大家确实十分关心韦东奕。除了关心韦东奕的身体健康，大家也开始给韦东奕更多的空间了。此前韦东奕入驻抖音一夜爆火，人们并没有对数学了解更多，关注更多的反而是韦神的残缺的牙齿和健康问题，韦神的个人生活也成了大众的消费品，严重影响了他的正常生活。后面再有的消息，是称韦神将晋升北大副教授和现身王虹教授的数学讲座，并没有关于学术界的伙何消息。人们已经开始淡淡遗忘那个数学天才，不再关心韦神的牙齿怎么了，也没有人把评论区当作许愿池，甚至有人奚落掉粉，更别提数学了。截至当日，粉丝量仍有2417万，也就是说，这一个月来，韦神掉粉40多万，平均每天掉粉一万多。在这里，我倒是觉得，掉粉反而是对韦神的一种保护。选择遗忘，也是对韦神最大的保护。

7月10日凌晨，王晶和成龙的名字登上了热搜，引发网友热议。这一次他们之所以登上热搜，是因为王晶在最新录制的一期视频中爆料了成龙的一段往事。翻看王晶的这条视频可知，他这期视频的主题是为什么大牌明星都会隐藏自己的婚恋？对于这个主题，王晶主要举了2个人的例子，他们便是成龙和刘德华。他说成龙曾经亲口对他说他不能告诉大家他结婚了，如果告知了，在日本的话绝对有粉丝会跳楼。王晶还特意提到成龙被同一个粉丝打了三次耳光的事情。王晶说这位疯狂粉丝每次都改变面貌，藏在很多粉丝中间。轮到她见到成龙，走到成龙跟前时，她就狠狠地打成龙一巴掌。那么这位粉丝为什么要这么做呢？王晶也解释了，因为这位粉丝觉得只有这样做，成龙才会记住她。于是同一种方法，这位疯狂的粉丝用了三次，并都成功了。如今事实也证明，她真的让成龙记住了。王晶还透露成龙最后一次被打的时候，他的保镖想做点什么，但被成龙制止了，成龙让保镖放这位粉丝走。除了成龙，王晶还提到了刘德华的遭遇。他说以前粉丝很疯狂，那时候在内地有几亿女粉丝想嫁给刘德华。其中有一位女粉丝特别疯狂，从内地跑到了香港要见刘德华。当见到刘德华之后，她还不满足，需要刘德华和她很亲，对她很好才行。王晶说这位粉丝花了很多钱住在香港，把她爸爸的钱都用完了，最后这位粉丝的爸爸跳海自尽了。王晶直言这位粉丝是疯子。网友根据王晶提供的信息和晒出的照片，很快猜出了刘德华这位女粉丝的名字，她便是当年引起巨大关注的杨丽娟。熟悉娱乐圈的网友都知道，当年杨丽娟追星刘德华一事的确轰动一时。根据公开信息可知，杨丽娟出生于甘肃兰州，16岁就痴迷刘德华。为了能够帮女儿圆梦，杨丽娟的父亲卖房卖肾筹措资金。不过杨丽娟见了刘德华一面并不满足，她想和刘德华发生更多的故事。最终刘德华没和她发生更多故事，而她的父亲在2007年跳海自杀了。她父亲还留下遗书大骂刘德华。在父亲去世后，杨丽娟才醒悟过来，她后来接受媒体采访时希望大家理智追星，她还说人生如果能重来，她不会再那样。但人生不可能重来，悲剧实实在在的发生了。此外，王晶还透露，上世纪七十年代之前，粉丝很疯狂，大牌明星结婚了都不敢宣布。就是七十年代好一些，当时很红的狄龙、姜大卫对外宣布结婚了，并不会引发什么事情。但是后来进入“四大天王”时代，粉丝又开始介意明星和谁谈恋爱，以至于刘德华和朱丽倩谈恋爱，都不敢公布。看完王晶的爆料，网友热议纷纷。大家说遇到极端的粉丝太可怕了。有人提到木村拓哉曾被极端粉丝狂砸车窗。有人提到披头士乐队主唱约翰•列侬被疯狂粉丝开枪射杀。作为关注到此事的一员，笔者希望大家理智追星，希望大家离喜欢的明星作品近一些，离他们的生活远一些。希望大家都能过好自己的生活，而不是追星追到影响正常生活，乃至家破人亡。

Opus 4得分的两倍。

软件优势

•【对互联网文化的理解能力】Grok4能够理解主观且带有幽默感的问题，例如判断“最奇怪的资料照片”，这需要其理解问题的隐含意义并从互联网上找到对应的信息和判断。其语音模式下的Eve也能进行富有感情和幽默感的对话。

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近日，有网友称水磨沟区民政局婚姻登记处将入驻7月13日的2025新疆超级草莓音乐节现场，设立临时办证点，为参与音乐节的游客办理结婚登记。此事在社交媒体引发讨论，有人认为在音乐节现场结婚，是一种限定的浪漫，仪式感直接拉满！也有人调侃：新疆草莓音乐节太前卫了，可是我还没有对象。据大麦网信息，2025新疆超级草莓音乐节定于7月12日至13日在乌鲁木齐市举办。新疆草莓音乐节。图/微博截图7月8日，乌鲁木齐市水磨沟区民政局婚姻登记处工作人员介绍，这是当地首次将婚姻登记点设在音乐节现场。有意愿的游客现场可直接办理登记，无需提前预约，办理流程与常规登记一致，需携带身份证及三张合照。该工作人员表示，初步计划在13日开展此项服务，但不排除变动可能，目前暂未接到有关现场登记的咨询电话。

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